Les services fintech et néobanques regroupent les comptes courants numériques, les cartes de paiement, les transferts d'argent, le traitement des paiements et les applications d'épargne et de crédit. Les particuliers s'en servent pour la banque au quotidien et les paiements transfrontaliers, les entreprises pour l'acquisition, la facturation et la trésorerie. Les acteurs vont des banques agréées aux établissements de paiement et de monnaie électronique, jusqu'aux applications adossées à une banque partenaire. PayPal et Wise sont des points de comparaison connus.
Les questions de souveraineté portent ici sur qui détient l'argent et qui voit les flux. Un historique de transactions révèle revenus, dépenses, relations et déplacements, et l'infrastructure de paiement est une dépendance critique : un compte gelé, des conditions modifiées ou un retrait de marché peuvent vous couper de vos fonds. L'entité agréée, le superviseur et le système de garantie des dépôts applicable dépendent du pays ; le nom de la marque dit donc peu. Beaucoup d'applications dépendent aussi de fournisseurs cloud.
Pour une solution européenne, vérifiez quelle entité tient votre compte, s'il s'agit d'une banque ou d'un établissement de monnaie électronique, comment les fonds des clients sont protégés et où siège le superviseur. Regardez la portabilité du compte, l'export des données, SEPA et la rapidité de migration des prélèvements et du salaire.